L’assurance auto est obligatoire pour tout véhicule motorisé. Cependant, il n’est pas toujours facile de trouver une assurance auto pas chère. En effet, les tarifs varient d’un assureur à l’autre et selon le profil du conducteur (âge, bonus-malus, antécédents…). Dans cet article, nous allons voir comment faire pour trouver une assurance auto pas chère.
Comprendre comment fonctionne les tarifs des assureurs pour trouver une assurance auto pas chère : tarification
Pour trouver une assurance auto pas chère, il est important de comparer les tarifs proposés par les assureurs. Pour vous aider à mieux comprendre comment fonctionne cette tarification, nous allons commencer par vous expliquer le principe général de la tarification des assurances auto. Ensuite, nous allons vous expliquer plus en détail ce que sont les différents critères utilisés pour établir le prix d’un contrat d’assurance automobile. Une fois que vous aurez bien intégré ces notions, vous serez en mesure de mieux comprendre comment fonctionne la tarification des assurances et donc de trouver une assurance auto pas chère.
Le principe général de la tarification des assurances Lorsque l’on souhaite souscrire une assurance automobile, on doit passer par un comparateur d’assurances afin de trouver un contrat adapté à son profil et à son budget.
La plupart du temps, les assureurs utilisent 5 critères principaux pour établir le prix d’un contrat : Le sexe : Les femmes payent moins cher que les hommes car elles ont moins d’accidents.
L’âge : Plus on est âgé et plus cela coûtera cher car les conducteurs âgés sont considérés comme étant plus risqués pour l’assurance automobile qu’un jeune conducteur qui ne cumule pas encore assez d’expérience au volant.
La zone où l’on habite : Cette donnée entre en compte si l’on habite en milieu urbain ou rural car elle influence fortement la fréquence des sinistres (les villes ont beaucoup plus d’accidents).
Finaliser un contrat avec une assurance auto peu chère : contrat
Il est important de bien connaître les différentes formules d’assurance auto qui existent et de savoir quelle assurance choisir pour votre voiture. Une assurance auto peut être contractée soit en tant que conducteur, pour couvrir la responsabilité civile du conducteur, soit en tant que propriétaire de la voiture, pour couvrir les dommages causés à celle-ci.
Il existe plusieurs types d’assurances auto : l’assurance au tiers, l’assurance intermédiaire et l’assurance tous risques.
L’assurance au tiers ou assurance responsabilité civile ne permet pas de couvrir le véhicule contre les dégâts matériels ou corporels causés à des tiers par le conducteur ou son passager.
La garantie intermédiaire comprend une protection contre les accidents dont le conducteur serait responsable, mais également un vol ou un incendie. Enfin, l’assurance tous risques est complète et couvre aussi bien la responsabilité civile du conducteur que les dégâts matériels et corporels causés à des tiers par le véhicule assuré.
Il faut donc faire attention aux différents types d’offres proposant une assurance moins chère car elles peuvent être très coûteuses si on ne souscrit pas directement chez un assureur automobile afin de connaître précisement ce qui est inclus dans cette offre moins chère (et seule une compagnie d’assurances peut vous fournir ce type de renseignements).
Utiliser des comparateurs pour trouver une assurance auto pas chère : comparateur
Une assurance auto pas chère est un moyen de ne pas payer trop cher son assurance. En prenant le temps de comparer les devis d’assurances auto sur internet, il est possible de trouver une assurance pour son véhicule à un prix raisonnable. Pour cela, il faut utiliser des comparateurs d’assurance auto en ligne. Ces outils sont gratuits et permettent aux conducteurs d’obtenir facilement des devis d’assurance auto en quelques clics seulement.
Il suffit simplement de remplir un formulaire avec des informations personnelles telles que l’âge du conducteur ou encore la marque et le modèle du véhicule à assurer. Cette étape franchie, les comparateurs proposent trois offres différentes afin que chaque automobiliste puisse obtenir un tarif raisonnable pour son contrat d’assurance automobile.
Le site propose ensuite une comparaison détaillée entre toutes les offres disponibles sur le marché afin de choisir la meilleure assurance automobile possible en fonction du profil du conducteur et de ses besoins spécifiques. Ainsi, grâce au comparateur d’assurances auto en ligne, il est possible de réduire considérablement sa facture annuelle liée à l’utilisation quotidienne d’un véhicule motorisé. De plus, il faut savoir que depuis 2010, tout nouveau propriétaire doit obligatoirement être assuré au moins avec une garantie responsabilité civile automobile (RC). Cette obligation concerne également les voitures sans permis (VSP), appelés communément « quadricycles » dont la conduite est autorisée uniquement par certaines personnes titulaires du Brevet national de sécurité routière (BNSR) depuis septembre 2013.
Identifier les différentes formules d’assurances auto pas chères : formules
Il existe de nombreuses formules d’assurances auto.
Vous pouvez opter pour une assurance au tiers ou tous risques, à moins que vous ne préfériez une assurance tout risque. Ces différentes formules d’assurance sont classées en fonction du type de contrat souscrit par l’assuré et la nature des garanties offertes. Dans le domaine de l’assurance automobile, il existe plusieurs types de contrats :
Les contrats qui couvrent uniquement les dégâts occasionnés aux tiers; Les contrats qui couvrent les dégâts causés à votre véhicule ainsi qu’à celui des autres automobilistes; Le contrat responsabilité civile, obligatoire pour assurer sa responsabilité civile en cas d’accident (cette garantie est incluse dans l’assurance au tiers); Les assurances complètes: elles prennent en charge les dégâts subis par votre véhicule et vos passagers ainsi que ceux occasionnés aux autres automobilistes; La garantie vol: elle permet en cas de sinistre liée au vol du véhicule assuré, d’être indemnisé pour la réparation ou le remplacement du véhicule; L’assistance: elle permet notamment la mise à disposition d’un chauffeur ou encore le rapatriement et le remboursement des frais médicaux engagés suite à un accident.
Comprendre les caractéristiques d’une bonne assurance auto pas chère : caractéristiques
Le choix d’une assurance auto est une étape importante pour l’assuré, qui doit trouver la formule adaptée à son profil de conducteur et à ses besoins en matière de couverture.
La solution la plus économique n’est pas toujours la meilleure, d’où l’importance de bien comprendre les différents types d’assurances et leurs tarifs. Pour vous aider à y voir plus clair, voici donc quelques informations essentielles sur les principales offres du marché.
Les assurances au tiers Lorsqu’on conduit un véhicule, on est responsable des dommages que l’on pourrait causer aux autres automobilistes ou parfois même aux piétons. C’est pour cette raison qu’il existe ce type de garanties : elles permettent de prendre en charge tous les dégâts matériels ou corporels dont vous êtes responsable. En cas de sinistre, votre assureur peut faire intervenir un expert automobile qui procèdera alors à un examen complet du véhicule afin de fixer le montant des réparations. Notez que le montant des indemnisations versées par votre assureur ne peut excéder la valeur catalogue du véhicule assuré au moment du sinistre (voir notamment le barème établi par l’Association française des assurances). Certaines compagnies proposent une garantie supplémentaire appelée « garantie vol » qui permet dans certains cas d’indemniser un vol partiel ou total du véhicule assuré. Dans ce cas-là, il est possible que votre indemnisation soit limitée au remboursement du prix payé par le propriétaire précédent (voir notamment la grille tarifaire Auto Pass).
Connaître les astuces pour trouver une assurance auto pas chère : astuces
Il est souvent difficile de trouver une assurance auto pas chère, car les tarifs varient d’un assureur à un autre.
Il existe cependant quelques astuces qui peuvent vous permettre de réduire votre facture d’assurance voiture. Par exemple, il est important de comparer les prix des assurances entre elles avant de souscrire à un contrat. Cela vous permet non seulement d’économiser sur le montant total annuel mais aussi de faire jouer la concurrence afin que l’assurance auto que vous choisirez soit la plus adaptée à votre situation et au meilleur prix.
Vérifier les clauses du contrat Lorsque vous cherchez une assurance auto pas chère, pensez à bien lire toutes les clauses du contrat qui vous sera proposé. En effet, certaines garanties peuvent être inutiles pour certains profils d’automobilistes alors qu’elles sont indispensables pour d’autres : en fonction du type de conduite (notamment si vous optez pour une conduite sportive), du type de voiture (en particulier si elle est neuve ou ancienne) ou encore des antécédents du conducteur principal en matière d’accident et/ou sinistres responsables, il peut être intéressant de prendre une assurance supplémentaire afin que celle-ci puisse correspondre parfaitement aux besoins spécifiques que vous rencontrez. Pensez également à bien distinguer ce que couvre chaque garantie et ce qui n’est pas couvert par l’option facultative choisie.
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L’assurance auto est obligatoire, mais il faut bien reconnaître qu’elle n’est pas donnée. Que ce soit lors de la souscription d’un contrat ou pour une réparation, les prix peuvent vite grimper si vous ne faites pas attention. Et cela peut très vite devenir un vrai gouffre financier.
